Активізація бізнес-кредитування: нові ставки ПриватБанку та онлайн-гроші від ПУМБ

Новий етап у фінансуванні українського бізнесу

Кінець року ознаменувався значним пожвавленням на ринку банківського кредитування для малого та середнього бізнесу (МСБ). Провідні українські банки, адаптуючись до реалій воєнного часу та потреб підприємців, переглядають свої продуктові лінійки. Головний тренд — це не лише зміна відсоткових ставок, а й максимальне спрощення процедур отримання коштів через цифрові канали.

Два великі гравці ринку — державний ПриватБанк та приватний ПУМБ — майже одночасно оголосили про оновлення умов кредитування, проте обрали дещо різні стратегії залучення клієнтів. Розглянемо детальніше, що саме пропонують фінустанови українським підприємцям.

ПриватБанк: акцент на державні програми та овердрафти

ПриватБанк, як лідер за кількістю обслуговуваних ФОП та юридичних осіб, продовжує фокусуватися на підтримці ліквідності бізнесу через класичні та державні інструменти. Станом на 25 грудня банк оновив умови за найпопулярнішою державною програмою «Доступні кредити 5-7-9%». Це стратегічно важливий крок, адже саме ця програма дозволяє бізнесу отримувати фінансування за пільговими ставками, що є критично важливим в умовах високої інфляції.

Окрім державної підтримки, ПриватБанк переглянув умови за своїми стандартними продуктами. Зокрема, встановлено нові ставки за бізнес-овердрафтами. Тепер вартість користування кредитними коштами в рамках овердрафту коливається в межах 18-22% річних.

Що таке овердрафт і кому він потрібен?

Овердрафт — це короткостроковий кредит, який дозволяє здійснювати платежі з поточного рахунку навіть за відсутності на ньому власних коштів (в межах встановленого ліміту). Для підприємців це «рятувальне коло» у випадку касових розривів, коли, наприклад, потрібно терміново виплатити зарплату або розрахуватися з постачальником, а надходження від клієнтів затримуються.

ПУМБ: цифрова революція та швидкі гроші

У той час як державний сектор фокусується на стабільності, ПУМБ вирішив зайняти нішу максимально швидкого та доступного фінансування. Банк запустив масштабну кампанію з просування онлайн-кредитів для фізичних осіб-підприємців (ФОП).

Ключові особливості пропозиції від ПУМБ:

• Сума кредиту: до 3 мільйонів гривень.
• Відсутність застави: фінансування надається без необхідності забезпечення майном.
• Швидкість: рішення про видачу кредиту приймається протягом 24 годин.
• Повна діджиталізація: процес оформлення відбувається через мобільний застосунок, без необхідності відвідувати відділення банку.

Така стратегія ПУМБ спрямована на підприємців, які цінують час та мобільність. Можливість отримати значну суму (до 3 млн грн) без бюрократичної тяганини та застави — це серйозний аргумент для малого бізнесу, якому часто не вистачає ліквідного майна для забезпечення класичних кредитів.

Тенденції ринку: куди рухається банківський сектор?

Аналізуючи дії ПриватБанку та ПУМБ, можна виділити кілька ключових тенденцій, які будуть визначати ринок кредитування у найближчому майбутньому:

1. Змагання за клієнта у смартфоні. Банки розуміють, що сучасний підприємець хоче керувати фінансами так само легко, як замовляти таксі. Тому перемога буде за тими, хто запропонує найзручніший мобільний банкінг.
2. Диверсифікація ризиків. Встановлення ставок на рівні 18-22% (як у випадку з овердрафтами ПриватБанку) свідчить про те, що банки намагаються знайти баланс між доступністю ресурсів для клієнтів та покриттям власних ризиків в умовах економічної нестабільності.
3. Підтримка мікро- та малого бізнесу. Пропозиції беззаставних кредитів до 3 млн грн свідчать про те, що банки готові кредитувати не лише великих гравців, а й ФОПів, вбачаючи в них надійних позичальників.

Висновки для підприємців

Активізація кредитування — це позитивний сигнал для економіки. Для бізнесу це означає появу вибору: скористатися державною підтримкою та нижчими ставками (але, можливо, з більш складним оформленням) у держбанку, або ж обрати швидкість та відсутність застави у комерційному банку, погодившись на ринкові умови.

Експерти радять уважно вивчати умови договорів, звертати увагу не лише на номінальну відсоткову ставку, а й на наявність прихованих комісій за видачу або обслуговування кредиту. В будь-якому випадку, поява нових пропозицій від ПриватБанку та ПУМБ створює здорову конкуренцію, від якої виграє кінцевий споживач — український бізнес.