Revolut закриває рахунки українцям: що робити та як уникнути проблем?

Revolut закриває рахунки українцям: Що варто знати та як діяти?

Платіжна система Revolut, яка здобула значну популярність серед українців, особливо після повномасштабного вторгнення та міграції мільйонів громадян за кордон, оголосила про закриття рахунків для частини своїх українських користувачів. Це рішення, яке набуде чинності вже за 60 днів, викликало занепокоєння та шквал запитань серед тих, хто активно користується послугами цього фінтех-гіганта.

Хто саме підпадає під закриття рахунків?

Згідно з офіційними повідомленнями, які почали надходити користувачам, закриття рахунків стосується тих українців, які не змогли або не захотіли підтвердити свій статус резидента країни ЄС або Великобританії. Це означає, що особи, які використовували Revolut, перебуваючи в Україні або не маючи офіційного статусу резидента в країнах, де Revolut має повну банківську ліцензію для обслуговування місцевих жителів, ризикують втратити доступ до своїх коштів.

Revolut, як і будь-який інший фінансовий заклад, підпадає під суворі регуляторні вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) та фінансуванням тероризму (CFT), а також вимоги “Знай свого клієнта” (KYC). Для надання повного спектру послуг, особливо банківських, компанія мусить чітко ідентифікувати своїх клієнтів та їхню резидентність. В умовах війни, коли багато українців опинилися за кордоном без чіткого міграційного статусу, це стало значною проблемою для фінансових установ.

Які причини такого рішення?

Основною причиною, ймовірно, є посилення комплаєнс-вимог. Revolut, розширюючи свою діяльність та отримуючи банківські ліцензії в різних юрисдикціях, зобов’язаний дотримуватися місцевих правил. Обслуговування нерезидентів або осіб, чий статус резидентства не підтверджений, може створювати юридичні ризики та вимагати додаткових ліцензій та процедур, які компанія, можливо, не бажає або не може забезпечити для всіх категорій українських мігрантів. Це не є унікальною ситуацією; багато банківських установ стикаються з подібними викликами при роботі з міжнародними клієнтами, особливо в умовах геополітичної нестабільності.

Серед можливих причин також можуть бути:

• Регуляторні обмеження: Неможливість дотримання всіх вимог для обслуговування осіб, які не є резидентами країн ЄС/Великобританії.
• Ризики AML/KYC: Складність перевірки джерел коштів та ідентифікації клієнтів, які перебувають у зоні високого ризику.
• Операційні витрати: Високі витрати на підтримку та моніторинг рахунків, що не відповідають стандартним профілям клієнтів.

Що робити українцям, чиї рахунки підпадають під закриття?

Якщо ви отримали повідомлення від Revolut про закриття вашого рахунку, діяти потрібно негайно. У вас є 60 днів для вирішення ситуації.

Ось основні кроки:

• Вивести кошти: Перш за все, переконайтеся, що всі кошти на вашому рахунку Revolut виведені. Ви можете переказати їх на інший банківський рахунок в Україні (наприклад, ПриватБанк, Монобанк) або в іншій країні, де у вас є діючий рахунок. Також можна скористатися послугами міжнародних переказів.
• Зберегти дані: Завантажте всі виписки та історію транзакцій. Це може знадобитися для податкових декларацій або інших фінансових операцій у майбутньому.
• Зв’язатися з підтримкою: Якщо у вас є питання або ви вважаєте, що повідомлення надійшло помилково (наприклад, ви маєте статус резидента), негайно зв’яжіться зі службою підтримки Revolut через чат у додатку.
• Розглянути альтернативи: Почніть шукати альтернативні платіжні системи або банки, які можуть надавати послуги українцям, що перебувають за кордоном або в Україні.

Альтернативи Revolut для українців

На щастя, фінансовий ринок пропонує низку альтернатив, які можуть стати в нагоді українцям. Вибір залежить від ваших потреб та місця перебування:

• Wise (раніше TransferWise): Один з найпопулярніших сервісів для міжнародних переказів та мультивалютних рахунків. Пропонує вигідні курси та низькі комісії.
• N26: Німецький мобільний банк, що працює в багатьох країнах Європи. Вимагає підтвердження резидентства в ЄС.
• Monese: Британський мобільний банк, що дозволяє відкривати рахунки без підтвердження місцевої адреси в деяких випадках, але може мати обмеження.
• PayPal: Хоча і не є повноцінним банком, широко використовується для онлайн-платежів та переказів.
• Українські банки з міжнародними можливостями: Деякі українські банки, як-от ПриватБанк чи Монобанк, пропонують картки та послуги, які можна використовувати за кордоном, а також зручні P2P-перекази.

Вплив на фінансову діяльність та майбутнє

Закриття рахунків Revolut для українців підкреслює важливість чіткого розуміння правил та умов використання міжнародних фінансових послуг. Ця ситуація може створити тимчасові незручності для тисяч людей, які покладалися на Revolut для повсякденних фінансових операцій, отримання соціальних виплат або фріланс-доходів.

Проте, це також стимулює користувачів до пошуку більш стабільних та довгострокових рішень, які відповідають їхньому поточному правовому статусу та потребам. Український фінансовий сектор також активно розвивається, пропонуючи все більше можливостей для своїх громадян як в Україні, так і за її межами.

Важливо: Завжди перевіряйте актуальні умови та вимоги будь-якої фінансової установи, перш ніж відкривати рахунок або переказувати значні суми коштів. Регуляторні норми можуть змінюватися, і те, що було доступно вчора, може бути недоступним завтра.

Підсумок

Рішення Revolut про закриття рахунків для українців, які не підтвердили резидентство в ЄС/Великобританії, є серйозним попередженням. Проте, зважені дії та своєчасний пошук альтернатив допоможуть мінімізувати негативні наслідки. Пам’ятайте про терміни та дійте рішуче, щоб забезпечити безперебійний доступ до ваших фінансів.